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    【分享】争做金融好网民这些理财常识您需要知道

    来源:http://www.of0577.com 发布时间:2019-10-24 点击数: 189

      什么是银行个人理财业务?如何选择适合自己的理财产品?

      银行个人理财业务是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务,以及以特定目标投资者或投资者群为对象,推介投资产品、理财计划,并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。在挑选理财产品时,要做到“三了解”,知悉“五不等于”:

      (1)了解自己。购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益率、流动性需求等,以选择适合的产品,考虑清楚再付诸行动。

      (2)了解产品。不要盲目跟风,仔细阅读理财产品说明书,注意以下几点:产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等。清楚知悉产品的各项信息。购买产品前,可向银行人员详细询问产品的相关特性,并配合银行工作人员完成风险承受能力测评,根据测评结果尽量选择适合自己的产品购买。

      (3)了解机构。事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品,以及每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专长,选择自己最信赖的金融机构。

      理财说明书那么长?不知道如何抓重点?别担心,我们教您如何能够更快、更清晰地阅读理财产品说明书!

      投资者可以依据“一率二权三期法”来对理财产品说明书进行审视:

      “一率”,是指预期年化收益率。预期最高年化收益率不等同于实际收益率。银行不具有保证支付义务,最终的实际收益率可能与预期最高年化收益率有偏差。此外,“年化”是指持有满一年可以达到的收益水平。

      “二权”,是指终止权和赎回权。多数说明书中会写明银行单方面拥有提前终止权。因为投资人放弃了部分权利,因此投资人可以获得相比同类产品高一些的收益率,高出的部分实际上就相当于对放弃部分权利的补偿。除了一些有明确规定可以提前赎回的银行理财产品外,一般银行理财产品尤其是短期和超短期理财产品不能提前变现。即使一些理财产品允许提前赎回,也可能对收益产生一些影响。因此,投资者应合理安排资金,谨慎投资银行理财产品。对于短期内可能要用的资金,最好避免购买期限较长的理财产品。

      “三期”,是指产品期限、募集期及到期日。产品期限是产品的收益期,及产品的存续期。募集期是从开始认购日到结束认购日,产品结束认购日的次日一般为成立日(也称起息日)。到期日是指理财产品运行结束的时间点。一般在到期日之后的2-3天,资金可以返回投资者账户,通常在说明书中以“T+2”或“T+3”标明,到期日与到账日期间理财资金是不计息的。